Implicancias sobre los reportes de Operaciones Sospechosas

El 20 de septiembre de 2020, un informe de Buzzfeed News filtró archivos confidenciales de la Red de Ejecución de Delitos Financieros del Tesoro de Estados Unidos (FinCEN) y reveló una lista de bancos que habían informado actividades sospechosas a FinCEN a través de Informes de Actividades Sospechosas (SAR). Debido a que los estándares regulatorios de presentación de informes que obligan a los bancos a presentar RAS, así como la interacción entre los bancos y las fuerzas del orden público como resultado de las presentaciones, no se comprenden ampliamente y son susceptibles de interpretaciones erróneas, la Asociación de Banqueros Internacionales de Florida (FIBA) cree que puede servir al Sur de Florida y las comunidades bancarias internacionales proporcionando educación sobre el proceso SAR.

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FIBA, cuya membresía incluye a las instituciones financieras más grandes de Estados Unidos, América Latina, el Caribe y Europa, reunió un grupo de trabajo para revisar el informe y disipar su posible mala interpretación. FIBA insta encarecidamente a que, al informar sobre actividades sospechosas como lo exige la ley, los bancos cumplan debidamente, y en ocasiones superen, sus requisitos legales. En resumen, más que un hallazgo implícito de criminalidad o ilegalidad, las obligaciones del banco son que cuando tienen alguna sospecha, lo reportan a las autoridades para su consideración.

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Debido a su naturaleza comprensiblemente sensible, los SAR son documentos confidenciales que deben protegerse, ya que representan una amenaza para la seguridad de las investigaciones legales, la seguridad del personal del banco y pueden causar daños graves a las personas nombradas en el SAR que no hayan participado en actividades ilegales.

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En ese sentido, ningún banco presentaría un SAR si supiera que iba a ser revelado al público. Bien puede ser tratado, incorrectamente, pero no obstante poderosamente como una acusación. Peor aún, si una organización criminal o criminal obtiene el nombre del empleado del banco que presentó el SAR, él o ella podrían ser objeto de acoso o daño físico.

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En general, los bancos, ya sean grandes, pequeños, bancos comunitarios o sucursales locales de bancos internacionales, participan en una asociación y colaboración integrales, tanto con las agencias reguladoras como con las fuerzas del orden a través de lo que se conoce como la Ley de Secreto Bancario.

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La BSA requiere que las instituciones financieras mantengan registros de las compras en efectivo de instrumentos negociables, presenten informes de transacciones en efectivo que excedan los USD 10,000 (monto total diario) y denuncien actividades sospechosas que puedan significar lavado de dinero, evasión de impuestos u otras actividades ilegales. BSA es un sistema desarrollado por las fuerzas del orden y los reguladores que están encargados de hacer cumplir la ley y solo requiere que los bancos informen actividades sospechosas a través de los SAR.

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Las instituciones financieras deben presentar los SAR ante la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) cuando detectan actividades sospechosas. Los SAR son sospechas no comprobadas basadas en hechos recopilados por investigadores de cumplimiento de BSA que trabajan para bancos. Los SAR no son evidencia de un delito, pero están destinados a provocar una investigación adicional por parte de las fuerzas del orden, si se justifica.

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Por ley, los bancos no están obligados a suspender, limitar o prevenir futuras actividades con los clientes de los que informan (aunque muchos lo hacen basándose en hechos y circunstancias), sino que su función reguladora es ayudar a detectar y notificar a las autoridades correspondientes sus sospechas.

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El éxito del sistema se basa en la confidencialidad de los informes. Además, los bancos no tienen acceso a un registro completo de clientes, ni a los RAS presentados por otros bancos y, por lo tanto, solo conocen la actividad dentro de su propio sistema.

Como entidades no gubernamentales, los bancos ayudan a detectar actividades sospechosas, pero no son agentes de la ley o funcionarios gubernamentales para hacer cumplir o investigar a estas personas. Cada banco tiene su determinación de riesgo, y muchos han implementado sistemas integrales para recopilar la mayor cantidad de información y monitorear las cuentas por lavado de dinero, financiamiento del terrorismo y fraude. Los bancos también tienen comités de cierre de cuentas y actividades concernientes donde estos asuntos se discuten a niveles gerenciales.

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Todas las principales instituciones financieras están reguladas y deben seguir protocolos y regulaciones que incluyen acciones como el desarrollo de programas contra el lavado de dinero basados ​​en riesgos, el establecimiento de sistemas efectivos de debida diligencia del cliente, presentar informes de transacciones en efectivo que excedan los USD 10,000, ejecutar datos contra la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) y otras listas gubernamentales e invertir en la educación y capacitación del personal de cumplimiento en certificaciones específicas de Prevención de Lavado de Activos.

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Después de que se presenta un SAR, la institución financiera tiene poca o ninguna retroalimentación o información sobre las acciones que se tomaron. La Red de Ejecución de Delitos Financieros del Tesoro tiene que investigar todos los informes presentados que reciben y, posteriormente, delegar en la autoridad policial pertinente, por ejemplo, la Oficina Federal de Investigaciones (FBI) o el departamento de policía local. Debido a la naturaleza secreta de estos informes, no hay información disponible sobre el resultado de las investigaciones iniciadas por un banco SAR emitido

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Lo mejor para todas las instituciones financieras es cooperar y no poner en peligro sus organizaciones y/o ellas mismas, ya que existe una creciente aplicación de la responsabilidad personal. La violación a ello no solo compromete la colaboración entre las fuerzas del orden y las instituciones financieras, sino que es ilegal difundir esta información. Además, la mala lectura de estos documentos técnicos podría llevar a difamar a personas u organizaciones inocentes que no hicieron nada malo.

La Asociación de Banqueros Internacionales de Florida, FIBA, respalda a miles de profesionales al año en todo el mundo en certificaciones que incluyen la Certificación de Asociado Anti-Lavado de Dinero (AMLCA), Certificado de Profesional en Anti-Lavado de Dinero (CPAML), Responsabilidades AML para Gerentes, CEO y directores, Sanciones de Prevención de Lavado de Activos y OFAC de Banca Corresponsal, entre otras.

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Para ayudar a combatir el lavado de dinero y otras actividades ilícitas, muchos bancos han instituido políticas internas que limitan las interacciones con individuos o corporaciones que tienen más de un cierto número de SAR en sus registros. Sin embargo, es importante reconocer que el papel de las instituciones financieras es detectar e informar, al igual que el famoso “si ve algo, diga algo” en la industria de viajes. Cada año, las instituciones financieras y los reguladores presentan más de 2 millones de SAR ante la FinCEN, y las fuerzas del orden hacen su parte en la lucha para llevar ante la justicia a quienes se dedican a actividades ilícitas.

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